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双职工家庭如何理财

来源:多啦聚财 日期:2018-08-07

现如今,许多家庭的收入结构都是由夫妻两人的工资或其他收入综合构成的,维持着一个家庭的所有开支,就目前来说,大部分中国家庭还是处在工薪阶层阶段,如何增加额外的收入,不让钱闲着,成为了大多数家庭急需解决的问题。那么,今天小编就来跟大家分享一下,双职工家庭应如何理财?

 

确定消费水平

 

一般这类家庭比较消费也比较常规,没有什么额外的消费。为此,就应该给家庭建立一个消费明细账本,看看家庭的主要消费有哪些。除此之外,还应该根据家庭的年收入情况,看看提高家庭生活水平的话,可以从哪些方面来改善生活,比如多一些旅游、休闲资金投入等。

 

留好应急备用金

 

一般来说这类家庭中收入比较固定,可能没有什么额外的经济收入,因此在家庭经济生活中,紧急备用金就扮演着一个十分重要的角色。但这种家庭经济中不可或缺的紧急备用金,既不可留得太多,也不可留得太少。这部分钱,留多了,将影响私人资本的效率;留少了,则可能将家庭经济弄得一团糟,进而影响私人资本的投资获利。

 

保险投入

 

对于这样的家庭保险是必须投入的,但在购买保险的时候还需要注意保险投入的比例和投保金额。其实保险主要的功能是保障风险,保险的对象应当是家里的顶梁柱,也就是家里收入最多的人。有的家庭给孩子投保了很大金额,其实是没有什么必要的,给孩子买保险主要应该偏重意外保险和教育保险。

 

投资组合

 

对于投资理财而言,每个家庭都应该有自己的一套组合策略。对于双职工家庭来说,基金、债券、银行人民币理财产品等都是不错的理财工具,只要将它们合理的组合就可以达到理财的目的。不过最好不要将大量的资金投入到股市中去,因为双职工家庭的收入浮动并不大,而股市震荡需要大多的资金补充和心理承受能力。

 

双职工家庭理财

 

家庭理财分析案例:

 

第一点:资产整体情况

 

对于一个家庭要做理财之前,最最重要的是了解自己家庭的资产整体情况。我们可以通过建立家庭理财表格进行了解。比如家庭中有多少存款?每月的收入总和为多少?一般备用金需要多少?最终就可以计算出可供家庭理财的资产占了多少?可以实现年化收益是多少等等。假如连自己家庭有多少钱都不知道,又怎么做理财呢?也无法计算出家庭可供亏损的理财资金,更无法得知该选择稳健型理财、平衡型理财还是积极型理财了。

 

第二点:支出情况规划

 

这里的支出情况是指什么?只要是从资产整体情况中挪出的资金,就算是支出情况规划之一。比如从家庭的10万元闲置资产中,拿出2万进行P2P理财。这2万就算是支出情况。再比如家庭有2部私家车,每年都需要1500元的小区停车费以及6000元的车辆保险费,这也算是支出情况。将支出情况进行规划,从整体资产情况中扣除,就可以清楚的知道自己还能剩余多少资金。

 

第三点:风险管理保障

 

这里的风险管理不单单指在做家庭理财时需要认识理财风险,以防理财本金造成不必要的损失,更是指家庭成员人生安全上的风险管控。比如社保有没有?有没有商业保险?保险是哪类的?毕竟现在突发疾病是再正常不过的了,身体可是革命的本钱啊!同时不稳定因素也太多,因此有更多的保障总是没错的!

 

第四点:其他闲置资金的理财投资

 

当了解自己家庭的资产整体情况,支出情况,风险管理后以及子女教育资金后,就可以算出我们到底还有多少钱可供理财投资了,计算出来之后,可以根据家庭的收支状况及自己的风险偏好,指定一组投资组合,打个比方,如果抗风险能力强且风险承受能力较高的家庭,可以适当提高股票的投资权重,若只追求有额外收入,风险承受能力偏低的家庭,则可以考虑保守型的组合,比如银行理财、P2P、货币基金。

 

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