多啦聚财:P2P平台只有上线全量业务,才是真存管

经济网2018-12-12

自2016年8月以来,银行存管逐步成为P2P平台合规与否的硬性指标多啦聚财负责人认为,P2P网贷平台只有上线全量业务才是“真存管”,而上线全量资金存管业务是合规备案的一个重要前提。

 

据统计,截至今年11月2日,进入白名单的34家存管银行中,有20家披露了具体的存管信息,这20家银行共对接398家网贷平台。在这398家上线银行存管的网贷平台中,有316家平台上线全量业务,但仍有82家未上线全量业务

 

上线全量业务的难点

 

多啦聚财负责人认为,上线全量业务的难点在于,存量不合规业务的处置以及如何保证平台资金与用户资金的相互独立性。目前未进行全量业务上线的平台,可能主要存在三方面的问题:

 

一是平台在贷单笔历史借款标的金额太大,不符合监管要求,无法上存管;

二是平台出于“逃避监管”,不愿意让监管了解最精准的借贷数据;

三是平台部分借款人是虚构的,不容易进入银行存管系统。

 

一般来说,存管银行要求的是四要素鉴权,即姓名、手机号、身份证、银行卡必须为同一人,同时多个环节还设置了手机短信验证码验证,所以平台业务的真实性和合规性是平台能否与银行达成存管合作的根本

 

全量上线系合规备案的基本前提

 

监管层以往发布的相关文件以及最新发布的“108条”和中国互联网金融协会的“119条”在内,对P2P平台上线全量资金存管业务都有要求,也就是说上线全量业务,是网贷平台完成自律检查、合规备案的重要前提条件

 

而还未与白名单内银行进行存管合作的平台或未上线全量业务的平台,则很有可能会影响后续的备案工作。

 

多啦聚财已上线全量业务

 

多啦聚财的存管银行为上饶银行于今年4月份上线,上饶银行是首批通过中国互金协会测评的25家存管银行之一。多啦聚财在银行存管上线对接过程中,为了确保平台的合规运作,秉持不留历史问题,全面合规”宗旨,对原先的存量业务进行全面提前还款,从而确保在对接过程中的顺畅以及合规性。

 

在2018年11月23日,多啦聚财获得中国互联网金融协会的“全量业务上线银行存管证明”。

 

这表明多啦聚财无论是从资产的真实性是平台的合规性都得到了中国互金协会及银行等各方机构的高度认可

 

多啦聚财自上线以来便坚守“合规经营,互惠共赢”的经营理念,合规调整工作以“难度小”“进展快”“合规程度高”为特点,获得同行认可,并走在行业前头,资产则一直专注于风险较低的小额分散的消费金融,同时还自主研发智能风控系统、引进众安保险,全力为出借人打造一个安全、可靠、透明的平台网络信息借贷中介平台。

 

目前,多啦聚财对照监管层最新的108条规定,对产品形态、信息披露、风险管理体系等方面合规调整工作已渐趋完成,多啦聚财将在接下来的工作中积极配合相关部门的检查和监督,积极落实国家监管要求,不断地向完成备案迈进。