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多啦理财:漫谈P2P平台发展轨迹与风险点

来源:多啦理财平台 日期:2016-11-01
   P2P自从被引入中国市场之后,便呈现出高速发展的模式,前两年,每个月的平台注册数达到了令人惊奇的程度。P2P的模式,是将人们直接联系起来,让人们通过互联网的连接,从而使借贷双方产生直接交互,浓缩了以往的时间与空间的限制,在消费金融方面,享受互联网技术带来的便利。在这样的背景下,很多人开始鼓吹P2P,是打破中国金融改革的最有效模式,所以要加大力度支持P2P。
 
 
多啦网贷平台
    这是一个专业的问题,也是一个系列的问题,围绕着互联网金融,尤其是P2P网贷行业(多联网)
 
    所谓的互联网金融,就是作为一种金融脱媒的运营方式,P2P只是作为借贷双方交易的一个平台,独立于交易行为之外,而非介入到交易之中。为什么这么说呢?因为不管是采用哪一种借款方式,说到底都是一个借款行为,最终是需要借款人还款才能实现最终的收益来完成交易环节的实现,而P2P只是提供了一个信息交流的平台。
 
    那么P2P网贷并不介入交易,而是通过自己的一系列交易制度、风控体系、信用认证的设计,尽最大能力的保证在这个平台上的用户能安全的收回本金及相应的利息,从这样看来,这一部分也就是P2P网贷的核心。
 
    国内最早的P2P平台,其思路基本上都是从搭建交易平台入手的,但是随着越来越多的资本蜂拥进入,交易平台数的注册量猛增,竞争骤然加剧,为了吸引更多的用户,大部分P2P逐渐开始介入平台交易之中去,介入的方式主要就是对投资人的保障本金及利息。
 
    诞生之初的P2P因为受多种因素的影响,加之监管层与市场上面对新的型的金融借贷模式尚清晰,导致恶性的市场竞争加剧,纷纷使许多P2P平台偏离设计初衷。这样不利于P2P的发展,且很大的程度上,加剧了P2P发展的恶性循环,有轰然倒塌的趋势。如果纯粹从平台角度考虑P2P(多啦理财p2p),那么实质上只有两个风险点。
 
    一、经营不善。也就是没有用户来这个平台,那就形成不了业务收入,入不敷出,难以为继,这个应该是大多数P2P平台的困境所在,因为从人的心理角度以及资金的特性上来看,谁都不敢轻易在网络上把自己的资金发放出去。 所以,一个平台如果无法提供一种让用户很信服的方式,从而信任平台风险控制的能力,即使通过有效的宣传手段,短时间吸引来很多人,但是长期也都是很难发展起来。
 
    二、是交易机制设计不合理。所导致的出资人在信用判断出现了很大程度的误导,导致投资人坏账的出现,从而让投资人受到损失。而这个,恰恰是P2P的核心所在。
 
    理论上一个良好的交易设计,是可以面变很多风险点,例如通过对借款项目真实性审核、借贷周期的时间限定、交易风险赔偿设计、利息设计以及集中撮合制度等。在国外甚至有人际关系信用制度的量化设计,都应用到平台的风险控制上来,进而最大幅度的降低交易风险。这种交易机制在实践中不断发展和优化,逐渐沉淀出品牌和良好的风控机制,构建了P2P让投资人进入的根本点。
 
    这两个风险点其实也是环环紧扣的,从逻辑上来说,如果没有良好的平台运作设计,也就是交易设计,那么必然会使得投资人质疑平台,从而抛弃平台。没有用户的平台,自然难以为继。这两个风险点,也形成了一个风险逻辑。
 
    如果说上述两点,其实也是通过市场经营层面上去解析的。那么实际上,让P2P陷入刀口浪尖的却是金融界里最大的道德风险。P2P平台通过更改、捏造数据,人为的进行骗贷活动,而投资人却不能有效审核这些信息,这样容易就让P2P走入歧途。例如前段时间轰动一时的“E租宝”事件。
 
   道德风险的控制,不止是P2P网贷行业或者金融全行业的一个最大风险点, 任何行业都是,也是人类商业活动自古以来寻求解决的一个难题。这个风险的特点在于它是极度隐秘性已经变化的不可控性。至今为止,世界上尚未有一套完整的道德风险评估控制方法,人们更多的只能从过去的行为记录来判断一个人的信用状况,这个就是为什么你去银行贷款,需要一大堆资料的原因,从这个角度来看,人与人之间存在的不信任感是极强的,所以出于人的本能,在没摸的清清楚楚之前,都不敢轻易投资。
 
    经过3年的激荡,P2P网贷模式渐趋完善,监管层面也陆续出台政策,正如前面几篇文章所说额,P2P行业在淘汰赛中迎来了两级分化。资源逐步向风险控制、信用程度、平台背景高的平台聚拢。在未来,P2P将是互联网金融业里不可分割的一部分。
 
   而多啦理财能激烈的竞争环境下,在淘汰赛中脱颖而出,并保持稳步上升的趋势,这与其雄厚的实力背景、优质的资产、强大的风控能力有不可分割的关系。而与普惠金融巨头佰仟金融的合作,更是强强联手、双重风控。
 
   多啦理财所隶属的嘉银普惠科技有限公司是一家资金雄厚、实力强大的金融公司,其注册资金达到一亿元,与佰仟金融的强强联手,依托佰仟金融大数据严密风控体系,严控逾期和坏账风险,是一个低门槛、高收益、便捷、安全、高流动性的互联网投资理财平台。
 
   通过研究分析发现,多啦理财平之所以能顺势崛起,是因为具备以下4点优势:
 
   1、小额分散:我们主打消费金融借款项目,比如手机等电子产品,分散系统风险;
   2、风险防范:双重风控、严格评估、优质的资产,借款场景真实透明;
   3、良好流动性:投资满60天,如果急需用钱,转让债权,实现资金的灵活流动;
   4、项目充足:充足的优质项目,可以减少资金站岗,您可以充分有效的利用闲置资金。
 
   而平台不定期的用户回馈活动,也受到广大用户的好评。一个实力雄厚、透明、信用度高、风控能力好,资产优越的平台,是经得起监管政策的整治和市场的考验。

 

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